근로자 정부지원 대출에 관한 모든것!

 

근로자 정부지원 대출 상품은 금융당국과 금융회사가 재원을 출현하여 소득 및 신용이 부족한 근로자분들도 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다. 그러므로 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있는 상품입니다. 이번 글에서는 대출이 필요한 근로자를 위해 근로자 정부지원 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해보려고 합니다. 이 글을 끝까지 확인하시는 근로자분들은 지금 당장 필요한 자금을 저금리 정부지원 대출로 빠르게 해결하는 데 많은 도움이 되실 것입니다.

 

근로자 정부지원 대출

1. 새 희망홀씨 : 1 금융권 대표 근로자 정부지원 대출

대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
대출한도 : 최대 3,500만 원
대출금리 : 연 5.0% ~ 연 10.5% 수준
대출기간 : 최장 5년

‘새 희망홀씨’는 ‘근로자 햇살론’과 함께 가장 대표적인 근로자 정부지원 대출인데요. ‘새 희망홀씨 2’라는 상품명으로 판매를 하고 있는 은행도 있습니다. 대출대상은 연 소득 4,500만 원 이하인 근로자인데요.

 

다만, 연소득에 따라서 다음과 같이 신용점수 요건을 충족해야 합니다.
연소득 3,500만 원 이하 근로자 : 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
연소득 3,500원 초과 ~ 4,500만 원 이하 근로자 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 근로자만 대출 신청 가능

즉, 소득이 상대적으로 높은 사람은 ‘나이스’ 및 ‘올크레디트’ 신용점수가 낮아야만 대출이 가능하다는 것인데요. 

 

하위 20%에 해당하는 신용점수는 다음과 같습니다.
나이스(NICE) : 744점 이하
올크레디트(KCB) : 700점 이하
대출한도는 최대 3,500만 원이며, 금리는 최저 연 5.0% 수준인데요. 대출기간은 최장 5년입니다.

상환방법은 새 희망홀씨를 취급하고 있는 은행마다 차이가 있는데요. 일반적으로 ‘원금균등’, ‘원리금균등’, ‘만기일시상환’ 중에 선택할 수 있습니다.

새 희망홀씨 신청은 취급 은행에 직접 방문하거나 은행 모바일 앱으로 신청할 수 있는데요. 최근에는 모바일 앱으로 간편 신청할 수 있는 은행들이 늘어나고 있는 추세입니다.

새 희망홀씨를 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
국민, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행 등
새 희망홀씨는 1 금융권에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 신용점수 관리 측면에서도 매우 유리한데요. 새 희망홀씨 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

2. 신한은행 쏠 편한 포켓론 : 소액 새 희망홀씨

 

대출대상 : 신용카드를 보유 중이면서 연소득 3,500만 원 이하인 자
대출한도 : 최대 500만 원
대출금리 : 연 4.72% ~ 연 6.52%
대출기간 : 최장 2년
신한은행에서는 금융취약계층을 지원하는 대출을 취급하고 있는데요. 그것은 바로 ‘소액 새 희망홀씨’라고 불리는 ‘쏠 편한 포켓론’입니다.

쏠 편한 포켓론은 신용카드를 현재 보유 중이면서 연소득 3,500만 원 이하인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 무직자분들도 신용카드를 사용하고 있다면 추정소득을 통해 대출신청이 가능합니다.

대출한도는 최대 500만 원인데요. 대출금리는 최저 연 4.72%로 매우 낮습니다. 그리고 상환방법은 ‘만기일시상환’ 또는 ‘원금균등’ 중에 선택하여 이용할 수 있습니다.

대출기간은 상환방법에 따라 다음과 같이 구분되어 있습니다.

만기일시상환 : 1년
원금균등 : 1년 또는 2년
쏠 편한 포켓론은 신한은행 모바일 앱인 신한 쏠(SOL)을 통해 간편하게 신청이 가능한데요. 아래의 글을 통해 이 상품의 상세정보를 확인한 후 신청을 해보시기 바랍니다.

3. 근로자 햇살론 : 2 금융권 대표 근로자 정부지원 대출

 

대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자
대출한도 : 최대 1,500만 원 (한시적으로 최대 2,000만 원)
대출금리 : 연 10.5% 이내
대출기간 : 최장 5년

 

근로자 햇살론은 근로자분들에게 가장 많이 알려진 정부지원 대출이며 승인률이 매우 높아 인기가 많은 정부지원 대출입니다. 근로자 햇살론은 연소득 4,500만 원 이하인 근로자만 이용할 수 있습니다.

다만 앞서 소개해 드린 ‘새 희망홀씨 2’와 마찬가지로 연소득 3,500만 원 이하인 분들은 신용점수와 상관없이 신청이 가능합니다. 그러나 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 분들은 신용점수가 하위 20%에 해당이 되는 분들만 신청이 가능합니다.

대출한도는 최대 1,500만 원인데요. 다만 2023년 12월까지는 한시적으로 한도가 상향되어 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 따라서 2024년도 이후에는 한도가 달라질 수 있습니다.
대출금리는 최고 연 10.5% 이내로 이용이 가능한데요. 대다수의 고객은 연 7% ~ 9% 수준으로 이용하고 있습니다.
대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’입니다. 따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환하시면 됩니다.

취급기관은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등 2 금융권에서만 취급을 하고 있는데요. 참고로 농협 등은 1 금융권에 속하는 농협은행과 2 금융권에 속하는 단위농협으로 구분이 되니 착오 없으시기 바랍니다.

근로자 햇살론은 신용점수 및 소득이 낮고 기존 대출금이 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다. 그러므로 아래의 글에 설명드린 근로자 햇살론 상세정보를 참고하여 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.

 

4. 근로자 생활안정자금 대출 : 근로복지공단 대출

 

대출대상 : 저소득 근로자 등
대출한도 : 통합한도 최대 2,000만 원
대출금리 : 연 1.5%
대출기간 : 최장 5년
‘근로자 생활안정자금’은 앞서 설명드린 ‘근로자 햇살론’과는 엄연히 다른 상품인데요. 하지만 많은 근로자분들이 ‘근로자 햇살론’과 같은 상품인 것으로 혼동하고 있는 상품입니다.

‘근로자 생활안정자금’은 신청자격이 된다면 연 1.5%의 매우 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있는데요. 다만, 대출금을 정해진 자금의 용도에 맞춰 신청 및 이용을 해야 하는 번거로움이 있습니다.

‘근로자 생활안정자금’ 대출대상은 융자 신청일 현재 소속 사업장에 3개월 이상 근로 중인 월평균 소득 296만 원 이하(2023년 기준)인 저소득 근로자인데요. 다만, 비정규직 근로자는 소득에 상관없이 대출을 신청할 수 있습니다.

대출한도는 의료비, 혼례비, 생계비 등 대출의 용도에 따라서 모두 다르게 적용을 하고 있는데요. 통합 한도로 최대 2,000만 원까지 이용이 가능합니다.

대출금리는 연 1.5%로 매우 저렴한데요. 대출기간 및 상환방법은 ‘1년 거치 3년 원금균등’ 또는 ‘1년 거치 4년 원금균등’입니다.

‘근로자 생활안정자금’의 경우 대출 자금 용도에 따라서 대출대상 및 대출조건에 차이가 있습니다. 그래서 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.

5. 사잇돌 대출

대출대상 : 근로자 등
대출한도 : 최대 2,000만 원
대출금리 : 최고 연 15.0% 이내
대출기간 : 최장 5년
사잇돌 대출은 중 · 저신용자에게 중금리로 대출을 해주는 상품인데요. 대출대상은 보증 신청일 현재 3개월 이상 재직 중이며, 연 소득이 1,500만 원 이상인 근로자입니다.

대출한도는 최대 2,000만 원, 대출금리는 최고 연 15.0% 이내의 조건으로 이용이 가능한데요. 대출기간은 최장 5년까지입니다.

상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 선택할 수 있는데요. 대출 신청은 아래의 은행에 신청을 하시면 됩니다.

국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행 등 1 금융권 시중은행
사잇돌 대출 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

6. 사잇돌 2 대출

대출대상 : 근로자 등
대출한도 : 최대 3,000만 원
대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%
 대출기간: 최장 5년
‘사잇돌 2 대출’은 바로 위에서 소개해 드린 ‘사잇돌 대출’과 유사한 상품인데요. 가장 큰 차이점은 2 금융권에서 취급을 하고 있는 상품이라는 것입니다.

그러므로, ‘사잇돌 2 대출’이 ‘사잇돌 대출’에 비해서 대출 승인률은 높지만 금리는 다소 높은 편입니다.

게다가 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 ‘사잇돌 대출’에 비해 상대적으로 클 수밖에 없습니다.

‘사잇돌 2 대출’ 신청대상은 보증 신청일 현재 5개월 이상 재직 중이며, 연소득이 1,200만 원 이상인 근로자입니다.

대출한도는 최대 3,000만 원이며, 대출금리는 최저 연 8.9%로 이용할 수 있는데요. 대출기간은 최장 5년까지입니다.

상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 택일하여 이용할 수 있는데요. 취급 기관은 SBI저축은행 등 41개 저축은행입니다.

사잇돌 2 대출은 어느 은행에 신청을 하는지에 따라서 승인률이 크게 달라질 수 있는데요. 아래의 글에 승인률 높이는 방법에 대해서 자세하게 설명했으니 참고하여 사잇돌 2 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

7. 직업훈련 생계비 대출 : 비정규직 근로자 정부지원 대출

직업훈련 생계비 대출은 직업 훈련에 참여하는 실업자 및 비정규직 근로자에게 저금리로 자금을 빌려는 대출상품입니다.

즉, 직업 훈련을 받는 기간 동안 생계비 걱정 없이 직업훈련을 받을 수 있도록 도와주는 대출입니다.

따라서 좀 더 좋은 직장을 구하기 위해서 직업 훈련을 받고 싶은 분들에게 매우 유용한 대출입니다.

대출한도는 최대 1,000만 원인데요. 최근 예산이 줄어들어 한도가 줄어든 것이 아쉬운 부분이지만 한도는 정부 정책에 따라서 언제든지 다시 상향 조정될 수 있습니다.

대출금리는 연 1%로 매우 낮은데요. 즉, 100만 원 당 한 달 이자 금액은 대략 833원 밖에 되지 않습니다.

대출기간은 최대 8년이며 상환방법은 ‘매월균등분할상환’인데요. 대출신청은 근로복지공단 근로복지서비스 홈페이지에서 신청이 가능합니다.

직업훈련 생계비 대출은 금리가 매우 낮기 때문에 신청 자격이 되는 분들은 가장 먼저 이용해야 하는 대출상품입니다.

그러므로 아래의 글을 참고하여 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.

8. 햇살론 15

대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
대출한도 : 최대 1,400만 원(한시적으로 최대 2,000만 원)
대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
대출기간 : 3년 또는 5년
‘햇살론 15’는 ‘21년 7월 7일 법정 최고금리 인하와 함께 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것을 도와주는 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 정책서민금융상품 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하는 상품이기 때문에 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.

‘햇살론 15’ 대출대상은 연소득이 4,500만 원 이하인 근로자인데요. 다만, 연소득 3,500만 원 이하인 근로자는 신용점수 상관없이 대출 신청을 할 수 있지만, 연소득이 3,500만 원 초과~ 4,500만 원 이하인 근로자는 신용점수가 하위 20%에 해당하는 근로자만 대출 신청이 가능합니다.

다만, 햇살론15 상품은 일반보증과 특례보증으로 구분하여 운영을 하고 있는데요. 햇살론 15 특례보증은 일반보증에 비해 심사기준을 완화한 상품입니다.

따라서 특례보증을 활용한다면 소득증빙이 어려운 분이나 개인회생 등 채무조정 성실상환자 등도 서민금융진흥원 심사를 통해 대출을 이용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

대출한도는 최대 1,400만 원이며, 대출금리는 고정금리로 연 15.9%인데요. 대출기간은 3년 또는 5년 중 한 가지를 선택하여 이용할 수 있습니다.

상환 방법은 ‘원리금균등’으로 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는데요. 햇살론 15를 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.

경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일은행, 카카오뱅크
햇살론 15는 승인률이 매우 높은 편입니다. 그러므로 대출에 어려움을 겪고 있는 근로자분들은 아래의 글을 참고하여 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.

9. 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%를 지원하는 대출

대출대상 : 최저 신용자
대출한도 : 최대 1,000만 원
대출금리 : 연 15.9%
대출기간 : 최장 6년
최저신용자 특례보증은 금융당국이 2022년 9월 28일부터 지원을 시작한 서민금융상품인데요. 연체 기록 등으로 인해 앞서 설명드린 ‘햇살론 15’마저도 이용할 수 없는 분들을 위한 상품입니다.

따라서 최저신용자 특례보증은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

햇살론 15를 신청했으나 거절을 당한 자
개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
연소득이 4,500만 원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만 원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 성실하게 상환을 하는 분들에게는 매년 금리를 낮춰주고 있습니다.

그리고 대출기간은 최장 6년인데요. 상환방법은 1년 거치 후 원리금균등분할상환입니다.

만약 최저신용자 특례보증 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.

10. 소액생계비대출 : 연체자도 이용이 가능한 근로자 정부지원 대출

대출대상 : 저소득 저신용자 등
대출한도 : 최대 100만 원
대출금리 : 연 15.9%
대출기간 : 1년(연장 가능)
소액생계비대출은 금융당국이 2023년 3월부터 지원을 시작한 상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 무직자뿐만 아니라 현재 연체 중인 근로자분들도 지원을 받을 수 있다는 것입니다.

다만, 이 상품은 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하기 위해 출시된 상품이기 때문에 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

연소득 3,500만 원 이하인 자
신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
대출한도는 최대 100만 원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 대출 이후 성실하게 상환하는 분들은 6개월 단위로 3%의 금리를 인하받을 수 있습니다.

그리고 대출기간은 1년인데요. 최장 5년까지 연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 만기일시상환입니다.

대출신청은 전국 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 신청방법 등 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

11. 안전망대출 2 : 대환대출 전용 근로자 정부지원 대출

대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
대출한도 : 최대 2,000만 원
대출금리 : 연 17% 또는 연 19%
대출기간 : 3년 또는 5년
안전망대출 2는 고금리 대환용 정부지원 대출인데요. 대출대상은 ‘21년 7월 7일 이전에 20% 초과 금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내 남은 대출자 중에서 기존 대출을 정상 상환 중인 저소득 · 저신용자입니다.

대출한도는 최대 2,000만 원인데요. 다만, ‘햇살론 15’, ‘햇살론 17’과 함께 통합 한도로 최대 2,000만 원 범위 내에서만 가능합니다.

대출금리는 최저 연 17.0%인데요. 대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택하여 이용할 수 있습니다.

상환방법은 ‘원리금균등분할상환’인데요. 취급 기관은 전북, 광주, 수협, SC제일은행입니다.

안전망대출 2 관련하여 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.

12. 햇살론 유스 : 청년층 근로자 정부지원 대출

대출대상 : 저소득 근로자 등
대출한도 : 최대 1,200만 원
대출금리 : 연 3.5% (고정금리)
대출기간 : 15년 (거치 8년 / 상환 7년)
‘햇살론 유스’는 만 34세 이하 청년층 근로자를 위한 대표적인 정부지원 대출인데요. 근로자뿐만 아니라 대학생 등 무직자도 이용이 가능한 상품입니다.

근로자에 한정해서 ‘햇살론 유스’ 대출대상을 살펴보면 다음과 같습니다.

연소득 3,500만 원 이하이면서 중소기업 1년 이하 재직 중인 근로자
대출한도는 최대 1,200만 원인데요. 대출금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 거치기간 8년을 포함하여 최장 15년이며 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다.

‘햇살론 유스’는 거치기간이 길어서 오랜 기간 이자만 납부를 할 수 있는데요. 게다가 대출기간도 매우 길어서 오랜 기간 분할하여 원금을 상환하기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 덜 수 있다는 장점이 있습니다.

즉, 금리가 낮고 거치기간을 포함한 대출기간이 길어서 소득이 많지 않은 청년층 근로자에게 매우 유용한 대출입니다.

대출신청은 1 금융권 은행인 신한은행, 기업은행, 전북은행 중에 한 곳을 골라서 신청을 하면 되는데요. 보증서 발급부터 대출 신청까지 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청이 가능합니다.

햇살론 유스는 청년층 근로자라면 가장 먼저 이용해야 하는 정부지원 대출입니다. 그러므로 본인이 청년층 근로자라면 아래의 글에 소개한 세부내용까지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.

13. 햇살론뱅크 및 징검다리론

대출대상 : 정책서민금융상품을 이용 중인 근로자 등
대출한도 : 최대 2,000만 원(한시적으로 최대 2,500만 원)
대출금리 : 연 2.9% ~ 연 6.0%
대출기간 : 3년 또는 5년
햇살론뱅크는 이미 정부지원 대출을 성실하게 이용 중인 분들을 위한 상품인데요. ‘21년 7월에 새롭게 출시되었습니다.

대출대상은 정책서민금융상품(새 희망홀씨, 근로자 햇살론 등)을 이용한 지 6개월 이상 지나 부채 또는 신용도가 개선이 된 저소득 · 저신용 서민입니다.

그리고 이와 함께 채무를 완전하게 변제하고 3년이 지나지 않은 경우에도 신청이 가능합니다.

다만, 연소득 4,500만 원 이하인 근로자만 대출을 이용할 수 있는데요. 참고로 연소득이 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 근로자는 본인 신용점수가 하위 20%에 포함이 되는 경우만 이용이 가능합니다.

대출한도는 최대 2,000만 원인데요. 다만, 2023년도 12월까지는 한시적으로 최대 2,500만 원까지 이용할 수 있습니다. 따라서 2024년도 이후에는 한도가 달라질 수 있습니다.

대출금리는 최저 연 2.9%로 매우 낮은 편인데요. 대출기간은 최장 5년이며, 상환방법은 ‘원리금균등’입니다.

그리고 햇살론뱅크는 아래의 은행에서 신청할 수 있습니다.

KB국민, 신한, 우리, 하나, DGB대구, BNK부산, 수협, 광주, 제주은행
햇살론뱅크 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.

14. 미소금융 취업성공대출

대출대상 : 취업지원 프로그램 등을 통해 취업에 성공한 근로자
대출한도 : 최대 300만 원
대출금리 : 연 4.5%
대출기간 : 3년
미소금융 취업성공대출은 금융취약계층을 위한 정부지원 대출인데요. 대출을 이용할 수 있는 분들은 아래의 취업지원 프로그램을 통해 취업에 성공하신 분들이 이용할 수 있습니다.

서민금융진흥원 취업프로그램
고용노동부 취업성공패키지 (국민취업지원제도 취업지원프로그램)
소상공인진흥시장공단 희망리턴패키지 재기교육
한국법무보호복지공단 허그일자리지원 프로그램
다만 위 조건을 만족하는 분들 중에서도 아래의 조건 중에 어느 하나라도 해당이 되는 분들만 신청이 가능합니다.

개인신용평점이 하위 20%인 자
차상위계층 이하인 자 (즉, 기초수급자 등)
근로장려금 신청 대상자(수급자)
대출한도는 최대 300만 원인데요. 대출금리는 연 4.5%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 3년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 선택할 수 있습니다.

대출신청은 미소금융 전국 지점에 직접 방문해서 신청을 해야 하는데요. 좀 더 자세한 내용은 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.

15. 정부지원 전세대출

근로자 정부지원 대출 중에 가장 마지막으로 소개해 드릴 상품은 ‘정부지원 전세대출’인데요. 서민의 주거 안정과 관련된 대출이므로 아마도 많은 근로자분들에게 가장 필요한 대출 중에 한 가지일 것입니다.

즉, ‘정부지원 전세대출’은 서민분들이 높은 월세 등의 주거 비용을 아낄 수 있기 때문에 반드시 이용해야 하는 대출입니다.

하지만 상품 체계가 단순하지 않은데요. 그 이유는 보증 기관 별로 다양한 보증서를 발행하고 있기 때문입니다.

게다가 동일한 상품도 은행마다 다양한 상품명으로 이름을 붙여서 판매를 하고 있기 때문에 일반인에게는 전세대출 상품 체계가 매우 복잡하게 느껴질 것입니다.

 

정보출처- "대출 타임스"